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La crisis financiera de 2007-2008 fue la crisis financiera más grave desde la Gran Depresión (1929). La opinión predominante es que fue causada por la asunción de riesgos excesivos por parte de las instituciones financieras estadounidenses[1] relacionados con los préstamos abusivos dirigidos a compradores de viviendas de bajos ingresos,[2] que provocó el estallido de la burbuja inmobiliaria de los Estados Unidos. Por lo tanto, es comprensible que esta crisis se desató de manera directa debido al colapso de la burbuja inmobiliaria en los Estados Unidos en el año 2006, que provocó aproximadamente en octubre de 2007 la llamada crisis de las hipotecas subprime. En 2007, los valores respaldados por hipotecas vinculados a bienes raíces estadounidenses, así como una amplia red de derivados financieros vinculados a esos títulos, colapsaron en valor, razón por la cual las instituciones financieras de todo el mundo sufrieron graves daños,[3] alcanzando un clímax, el 15 de septiembre de 2008, con la quiebra de Lehman Brothers y la posterior crisis bancaria internacional.[1] Las repercusiones de la crisis hipotecaria comenzaron a manifestarse de manera extremadamente grave desde inicios de 2008, contagiándose primero al sistema financiero estadounidense, y después al internacional, teniendo como consecuencia una profunda crisis de liquidez, y causando, indirectamente, otros fenómenos económicos, como una crisis alimentaria global (como la crisis bursátil de enero de 2008, crisis bursátil mundial de octubre de 2008, crisis económica a escala internacional y la gran recesión). Los precondicionamientos para la crisis financiera fueron complejos y multicausales.[4][5][6] Casi dos décadas antes, el Congreso de los Estados Unidos había aprobado una legislación que fomentaba la financiación de viviendas asequibles.[7] Sin embargo, en 1999, partes de la Ley Glass-Steagall, que había sido adoptada en 1933, para evitar que se volviera a producir una situación como la crisis de 1929, fueron derogadas pelo Gramm–Leach–Bliley Act, lo que permitió a las instituciones financieras combinar sus operaciones comerciales (adversas al riesgo) y de negociación por cuenta propia (asunción de riesgos).[8] Podría decirse que el mayor contribuyente a las condiciones necesarias para el colapso financiero fue el rápido desarrollo de productos financieros depredadores dirigidos a compradores de viviendas de bajos ingresos y poca información que en su mayoría pertenecían a minorías raciales.[9] Este desarrollo del mercado no fue atendido por los reguladores y, por lo tanto, tomó por sorpresa al Gobierno federal de los Estados Unidos.[10] Tras el inicio de la crisis, los gobiernos implementaron rescates masivos de instituciones financieras y otras políticas monetarias y fiscales paliativas para evitar el colapso del sistema financiero mundial.[11] En los EE. UU., los 700 mil millones de dólares puesto a disposición por la Ley de Estabilización Económica, que entró en vigor el 3 de octubre de 2008, no pudieron frenar la caída libre económica, pero la Ley de Reinversión y Recuperación, promulgada el 17 de febrero de 2009, que incluía un crédito fiscal sustancial sobre la nómina.[12] La crisis desencadenó la Gran Recesión de 2008 resultó en aumentos en el desempleo[13] y el suicidio[14] y disminuciones en la confianza institucional[15] y las tasas de natalidad,[16] entre otras métricas. La recesión fue una condición previa importante para la crisis de la deuda europea. En 2010: se promulgó la Ley Dodd-Frank de Reforma de Wall Street y Protección al Consumidor como respuesta a la crisis para "promover la estabilidad financiera de los Estados Unidos".[17]; Fueron establecidos nuevos estándares de capital y liquidez por los Acuerdos de Basilea III, que luego serían adoptados por varios países de todo el mundo.[18][19] Visión general La crisis desencadenó la Gran Recesión, que, en ese momento, fue la recesión mundial más grave desde la Gran Depresión (1929).[20][21][22][23][24][25] También fue seguida por la crisis de la deuda europea, que comenzó con un déficit en Grecia a fines de 2009, y la crisis financiera islandesa de 2008-2011, que involucró la quiebra bancaria de los tres principales bancos de Islandia y, en relación con el tamaño de su economía, fue el mayor colapso económico sufrido por cualquier país en la historia.[26] Fue una de las cinco peores crisis financieras que ha experimentado el mundo y provocó una pérdida de más de 2 trillones de dólares de la economía mundial.[27][28] La deuda hipotecaria de viviendas de EE. UU. en relación con el PIB aumentó de un promedio del 46% durante la década de 1990 al 73% durante 2008, alcanzando los 10,5 trillones de dólares.[29] El aumento de las refinanciaciones con retiro de efectivo, a medida que aumentaba el valor de las viviendas, impulsó un aumento del consumo que ya no podía sostenerse cuando los precios de las viviendas bajaban.[30][31][32] Muchas instituciones financieras poseían inversiones cuyo valor se basaba en hipotecas de viviendas, como valores respaldados por hipotecas o derivados de crédito, utilizados para asegurarlos contra fallas, cuyo valor disminuyó significativamente.[33][34][35] El Fondo Monetario Internacional estimó que los grandes bancos estadounidenses y europeos perdieron más de $ 1 trillón en activos tóxicos y préstamos incobrables desde enero de 2007 hasta septiembre de 2009.[36] La falta de confianza de los inversores en la solvencia bancaria y la disminución de la disponibilidad de crédito llevaron a la caída de los precios de las acciones y las materias primas a finales de 2008 y principios de 2009.[37] La crisis se convirtió rápidamente en una conmoción económica mundial, lo que resultó en varias quiebras bancarias.[38] Las economías de todo el mundo se desaceleraron durante este período debido a que el crédito se restringió y el comercio internacional disminuyó.[39] Los mercados inmobiliarios sufrieron y el desempleo se disparó, lo que resultó en desalojos y ejecuciones hipotecarias. Varios negocios fracasaron.[40][41] Desde su punto máximo en el segundo trimestre de 2007 en $ 61,4 trillones, la riqueza de los hogares en los Estados Unidos cayó $ 11 trillones, a $ 59,4 trillones a fines del primer trimestre de 2009, lo que resultó en una disminución en el consumo y luego una disminución en la inversión empresarial.[42][43] En el cuarto trimestre de 2008, la disminución intertrimestral del PIB real en EE. UU. fue del 8,4 %.[44] La tasa de desempleo de EE. UU. alcanzó un máximo del 11,0 % en octubre de 2009, la tasa más alta desde 1983 y aproximadamente el doble de la tasa anterior a la crisis. El promedio de horas por semana laboral se redujo a 33, el nivel más bajo desde que el gobierno comenzó a recopilar datos en 1964.[45][46] La crisis económica comenzó en los Estados Unidos pero se extendió al resto del mundo.[40] El consumo estadounidense representó más de un tercio del cr.... Descubre los libros populares de El Blog Del Financiero. 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